नई दिल्ली। यूलिप या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान टर्म प्लान (शुद्ध बीमा) और म्यूचुअल फंड का एक संयोजन है जिसके तहत आपको एक उत्पाद में निवेश करके बीमा कवरेज और निवेश की वृद्धि दोनों का लाभ मिलता है। यूलिप में, आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन कवरेज के लिए जाता है, जबकि दूसरा हिस्सा निवेशित हो जाता है, जो पूंजी की सराहना का ख्याल रखता है ताकि परिपक्वता मूल्य पर्याप्त हो जाए।
वहाँ कई फंड विकल्प उपलब्ध हैं- इक्विटी, ऋण, विकास पूंजी के संतुलित- निवेश के लिए। यहां उल्लेख करने योग्य बात यह है कि म्यूचुअल फंडों के विपरीत ULIP की परिपक्वता राशि धारा 10 (10 डी) के तहत कर मुक्त है। यहां तक कि पॉलिसीधारक द्वारा एक फंड से दूसरे फंड पर स्विच करने पर किए गए अल्पकालिक लाभ कर मुक्त होते हैं। यह म्यूचुअल फंड की तुलना में यूलिप को एक लाभकारी स्थिति में रखता है। इसके अलावा, आप जो वार्षिक प्रीमियम ULIP के लिए भुगतान करते हैं, वह धारा 80 C के तहत कर लाभ के लिए योग्य है।
यूलिप की विशेषताएं
- यूलिप योजनाओं की अवधि पांच से 15 वर्ष के बीच होती है। निश्चित प्रीमियम के लिए अधिक अवधि, बीमा कवरेज राशि अधिक होगी।
- प्रीमियम राशि का भुगतान मासिक, अर्ध-वार्षिक या सालाना किया जा सकता है।
- बीमाकर्ता आपकी पसंद के फंड में शेष राशि का निवेश करने से पहले पॉलिसी प्रशासन, फंड प्रबंधन, आवंटन शुल्क और बीमा शुल्क जैसे विभिन्न शुल्क काटते हैं।
- शेष राशि के निवेश के लिए, पॉलिसीधारक या तो इक्विटी फंड चुन सकते हैं, जो इक्विटी या डेट फंड में 100% तक निवेश करता है, जो 100% तक ऋण या संतुलित फंड में निवेश करता है, जो इक्विटी में 60% तक निवेश करता है और शेष कर्ज में। फंड्स के बीच स्विच करने की भी अनुमति है
- इकाइयों के चयन के आधार पर, पॉलिसीधारकों को यूनिट आवंटित की जाती हैं। फंड के प्रदर्शन के आधार पर हर कार्य दिवस पर इकाइयों की एनएवी बदलती है।
यूलिप खरीदते समय, महत्वपूर्ण बात योजना और बीमाकर्ता का चयन है। बीमाकर्ता का वित्तीय स्वास्थ्य जिससे आप ULIP खरीद रहे हैं, महत्वपूर्ण है। एक बीमाकर्ता का वित्तीय स्वास्थ्य सॉल्वेंसी अनुपात द्वारा मापा जाता है, जो चरम स्थिति की स्थिति में अपनी देनदारियों को पूरा करने के लिए बीमाकर्ता के पास उपलब्ध वित्तीय कमरे को इंगित करता है। विनियामक उद्देश्यों के लिए, बीमा कंपनियों के लिए न्यूनतम सॉल्वेंसी अनुपात 150% होना चाहिए। लेकिन कुछ अच्छी बीमा कंपनियों में भी 300% से अधिक का अनुपात है।
कंपनी की सॉल्वेंसी अनुपात के अलावा, क्लेम सेटलमेंट रेशियो और फंड मैनेजमेंट टीम को भी देखें जो आपकी मेहनत से कमाए गए पैसों का प्रबंधन करने वाली है। एक अनुभवी फंड प्रबंधन टीम अस्थिर होने के मामले में नकारात्मक पक्ष जोखिम को कम करने में सक्षम होगी।
किसी विशेष योजना पर शून्य करने से पहले, अन्य कंपनियों के समान उत्पादों के साथ उसके शुल्कों और निधि के प्रदर्शन की तुलना करें और उन का चयन करें जिनके शुल्क न्यूनतम हैं और निधि का प्रदर्शन दूसरों की तुलना में बेहतर है। सच्ची तस्वीर पाने के लिए दीर्घकालिक फंड प्रदर्शन (पांच से 10 साल) की जांच करें।
