नई दिल्ली। यदि आप किसी बीमा को उसके मेच्योरिटी से पहले समाप्त कर देते हैं तो रिटर्न कैसे हो सकता है? एजेंटों की चिकनी बात और स्मार्ट उत्पाद की पैकेजिंग उनके लिए कई तरह की हो जाती है – ये बंडल प्लान बीमा और कर लाभ के तत्व के साथ गारंटीकृत उत्पादों के रूप में बेचे जाते हैं। हिडेन प्लान मामलों को बदतर बनाते है। यहां जानें वो बाते जो आपके लिये जरूरी हैं-
उत्पाद का निर्माण
ये अपारदर्शी योजनाएं हैं जिन्हें मोटे तौर पर भाग लेने और गैर-भाग लेने वाली योजनाओं के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। भाग लेने की योजनाएं एक निश्चित न्यूनतम राशि की गारंटी देती हैं, आम तौर पर सम एश्योर्ड, और आवधिक परिवर्धन का वादा करती हैं, जो अंतर्निहित फंड के प्रदर्शन (जिसे पै फंड के रूप में भी जाना जाता है) के लिए आंकी जाती हैं और, एक बार घोषित होने पर गारंटी दी जाती है। गैर-भाग लेने वाली योजनाओं के मामले में, रिटर्न की गारंटी दी जाती है, और लाभ पूर्व घोषित किया जाता है।
निवेश उत्पादों के रूप में, उनकी यूएसपी तथ्य यह है कि वे बीमा की एक अतिरिक्त परत के साथ आते हैं, लेकिन अभी तक इन उत्पादों ने खराब रिटर्न के कारण वित्तीय योजनाकारों को प्रभावित नहीं किया है। “इन योजनाओं में बीमा आवरण के कारण सामान्य सावधि जमा की तुलना में बेहतर कर उपचार का आनंद मिलता है। इसके बावजूद, रिटर्न बहुत प्रतिस्पर्धी नहीं है, ”श्याम सुंदर, प्रबंध निदेशक और सह-संस्थापक, पीक्लाफ इंवेस्टमेंट सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड ने कहा।
विशेषज्ञों के अनुसार, भाग लेने वाली योजनाओं से रिटर्न 4-6% की सीमा में है, जबकि कई गैर-भागीदारी या गारंटीकृत योजनाएं जो कि मिंट की व्यक्तिगत वित्त टीम ने अतीत में डिकोड की हैं, लगभग 4% का रिटर्न देती हैं।
इसके अलावा, पारंपरिक योजनाएं बड़े आत्मसमर्पण दंड के साथ आती हैं, नए दिशानिर्देशों के बावजूद-दिसंबर में लागू होने की संभावना है – जिससे उन्हें कम कर दिया गया है।
उच्च दंड के कारण, पारंपरिक योजनाओं से जल्दी बाहर निकलने का मतलब है कि निवेश किए गए मूलधन का नुकसान। वर्तमान में, यदि आप 10 वर्ष से अधिक की अवधि वाली पॉलिसी के लिए तीन प्रीमियम का भुगतान करने से पहले बाहर निकलते हैं, तो नियम किसी भी पैसे को वापस न करके जल्दी आत्मसमर्पण को हतोत्साहित करता है। 10 वर्ष से कम अवधि वाली नीतियों के लिए, आपको आत्मसमर्पण के मामले में कुछ पैसे वापस पाने के लिए कम से कम दो वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा। एक बार लागू होने वाले नए नियम, सभी नीति शर्तों के लिए दो साल की अवधि को कम कर देंगे। दो प्रीमियम का भुगतान करने के बाद भी, आपको जो आत्मसमर्पण मूल्य मिलेगा वह आपके निवेश का 30% है। यह आत्मसमर्पण मूल्य चौथे और सातवें वर्ष के बीच न्यूनतम 50% तक बढ़ जाता है।
