EMI पे ले लूंगा यार, क्या ही फर्क पड़ेगा?”
हां, पड़ेगा। और वो फर्क आपकी नींद, savings और self-worth सब पे पड़ेगा।
फाइनेंस डेस्क – iPhone खरीदना एक स्टेटमेंट बन गया है। हर साल नया मॉडल, नया कैमरा, नया price tag और साथ में एक नई सोच: “इस बार मैं भी लूंगा!”
लेकिन अगर आपके पास lump sum पैसा नहीं है, और आप Personal Loan लेकर iPhone खरीदने की सोच रहे हैं, तो यह पोस्ट आपको reality का screenshot देने आई है।
चलो एक सिंपल मैथ से शुरू करते हैं।
iPhone 15 की कीमत: ₹80,000 (approx.)
Personal Loan Interest Rate: ~14% per annum
Tenure: 12 months
EMI: ~₹7,200/month
Total Amount Repayable: ₹86,400+
(₹6,400 ब्याज सिर्फ इसलिए क्योंकि आप अभी चाहते थे जो बाद में भी मिल सकता था!)
Depreciation Reality:
iPhone की resale value एक साल में 30-40% गिरती है, पर लोन की EMI पूरे पैसे + ब्याज की वसूली करती है।
Emergency Fund पर असर:
अगर किसी महीने salary लेट हुई या कोई एक्स्ट्रा खर्च आ गया, तो EMI देना मुश्किल हो सकता है।
Credit Score का खतरा:
EMI मिस कर दी? तो credit score गिरता है, और future में घर, बाइक या किसी legit चीज़ का लोन मुश्किल हो जाता है।
क्या iPhone आपकी ज़रूरत है या बस एक dopamine वाला सपना?
अगर आप Content Creator, Tech Reviewer, या Photographer हैं, तो यह शायद एक ज़रूरी tool हो सकता है।
लेकिन अगर सिर्फ Instagram story cinematic बनाने के लिए आप 14% ब्याज पर लोन ले रहे हैं, तो शायद आपको नया phone नहीं, नया thought process चाहिए।
