शोध रिपोर्टों और बैंकरों ने कहा कि MSME पोर्टफोलियो में मंदी के कारण बैंकों की ऋण वृद्धि में एक साल की अवधि में लगभग 600 आधार अंकों की गिरावट आई है। रेटिंग एजेंसी केयरएज द्वारा 10 सितंबर को प्रकाशित एक रिपोर्ट के अनुसार, जुलाई 2024 में बैंकों का ऋण जुलाई 2023 में 19.5 प्रतिशत से घटकर 13.7 प्रतिशत हो गया।
उद्योग को ऋण देने के अलावा, अन्य सभी प्रमुख क्षेत्रों में इस अवधि में मंदी देखी गई। व्यक्तिगत ऋणों के लिए बैंकों का ऋण 31.2 प्रतिशत से घटकर 14.4 प्रतिशत हो गया। रिपोर्ट के अनुसार, यह गिरावट एचडीएफसी-एचडीएफसी बैंक विलय, वाहन ऋण और असुरक्षित ऋणों में वृद्धि में मंदी के कारण हुई, जिसकी आंशिक रूप से स्वर्ण ऋण में वृद्धि से भरपाई हुई।
इसी तरह, एक साल की अवधि में कृषि को दिया जाने वाला ऋण 5.8 प्रतिशत से घटकर 4.1 प्रतिशत रह गया। इधर, बैंकरों ने कहा कि वित्त वर्ष 2025 के पहले कुछ महीनों में मौसमी दबाव के कारण बैंक कृषि क्षेत्र को कम ऋण देने पर विचार कर रहे हैं। बैंकर ने कहा, “उत्तर भारत के कुछ क्षेत्रों में और साल के पहले कुछ महीनों में कृषि क्षेत्र में दबाव देखा गया। इसलिए, हम आगे भी कुछ दबाव देख रहे हैं।” जुलाई 2024 में सेवा क्षेत्र में ऋण वृद्धि में सालाना आधार पर 14 प्रतिशत की कमी देखी गई, जो जुलाई 2023 में 23.4 प्रतिशत थी।
विश्लेषकों के अनुसार, वृद्धि में यह गिरावट गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) और व्यापार क्षेत्रों में ऋण विस्तार में कमी के कारण हो सकती है, जिसकी आंशिक रूप से वाणिज्यिक अचल संपत्ति में वृद्धि से भरपाई हुई। उद्योग क्षेत्र में ऋण वृद्धि 5.2 प्रतिशत से बढ़कर 10.1 प्रतिशत सालाना रही। रिपोर्ट में बताया गया है कि वित्त वर्ष 24 में मजबूत वृद्धि की रिपोर्ट करने के बाद, वित्त वर्ष 25 में ऋण उठाव में नरमी आने की उम्मीद है, जिसका कारण असुरक्षित खुदरा क्षेत्र में निरंतर संयम और धीमी कॉर्पोरेट ऋण उठाव है। इसने कहा, “ऋण वृद्धि में सभी क्षेत्रों में व्यापक आधार पर वृद्धि देखने को मिलने की उम्मीद है, जिसमें व्यक्तिगत ऋण उद्योग और सेवा क्षेत्रों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।” बैंकों से जमा आधार को बढ़ाने पर अधिक ध्यान देने के साथ अपने सीडी अनुपात के प्रबंधन पर भी काम करने की उम्मीद है। रिपोर्ट में कहा गया है कि प्रस्तावित तरलता कवरेज अनुपात (एलसीआर) मानदंडों के साथ, बैंक ऋण उठाव चुनौतियों का सामना कर सकता है और वृद्धि पहले की अपेक्षाओं से कम होने की संभावना है।
