Apna ghar lena है या rent पर ही chill करें?
ये सवाल ठीक वैसा है जैसे घर का खाना खाएं या बाहर order करें
दोनों में taste भी है और खर्च भी।
फाइनेंस डेस्क – हर 25-30 की उम्र वाला millennial या Gen Z इस दोराहे पर आता है – “घर खरीदूं या अभी रेंट पर ही रहूं?” और इस सवाल का जवाब सिर्फ emotional नहीं, financial भी होना चाहिए।
Apna Ghar – Emotional Flex + EMI Stress?
Pros:
Long-term asset – एक दिन घर आपका ही होगा
Stability – shifting ka jhanjhat नहीं
Emotionally fulfilling – “Apne ghar ki chai ki baat hi alag hai”
Cons:
EMI ≠ Low
₹50 लाख का home loan @8.5% for 20 years = ₹43K/month EMI
Total payment: ₹1 Cr+
Down payment – 10–20% यानी ₹5–10 लाख cash चाहिए upfront
Loan liability – 20 साल तक tension, कोई emergency आए तो?
Rent पर Chill – Freedom + Flexibility?
Pros:
No huge upfront investment
₹20–25K/month में अच्छी लोकेशन में घर मिल सकता है
Transferable job? Toh no baggage.
Extra पैसे SIPs, mutual funds, travel में लग सकते हैं
Cons:
Rent हर साल बढ़ता है
No ownership
Emotional connect नहीं – landlord rules, shifting issues
तो क्या करें?
अगर आप Stable income में हो, Long-term एक ही city में रहना है, EMI comfortably दे सकते हो, तो Apna Ghar लेना logical हो सकता है।
लेकिन अगर आप Location frequently change करते हो, EMI आपकी salary का 40%+ है, अभी financial goals और भी हैं (travel, startup, family, तो Rent is smarter right now.
