नई दिल्ली। भारत में बैंक क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हुए अपने रिस्क प्रोफाइल के आधार पर खुदरा उधारकर्ताओं की अलग लिस्ट तैयार कर रहे हैं। क्रेडिट स्कोर के आधार पर, उधारदाता अंतर दरों की पेशकश कर रहे हैं। अधिक क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को सस्ती दरों पर ऋण मिल सकता है, जबकि कम स्कोर वाले उधारकर्ताओं को होम लोन पर उच्च दर का भुगतान करना आवश्यक है।
तीन सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक – बैंक ऑफ बड़ौदा, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया और सिंडिकेट बैंक ने पहले ही बाहरी बेंचमार्क-लिंक्ड ब्याज दरों की शुरुआत की है जो नए होम लोन की कीमत चुकाने के लिए क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (सिबिल) से क्रेडिट स्कोर का भी उपयोग करेंगे।
उदाहरण के लिए, बैंक ऑफ बड़ौदा होम लोन पर 760 (900 में से अधिक) का सिबिल स्कोर रखने वाले ग्राहकों को 8.1% की ब्याज दर की पेशकश कर रहा है। इस बीच, 725 और 759 के बीच सिबिल स्कोर रखने वाले ग्राहकों को उसी ऋण के लिए 8.35% की दर से भुगतान करना होगा। 675-724 रेंज में रिपोर्टिंग करने वालों को होम लोन पर 9.10% का भुगतान करना होगा।
बैंक ऑफ बड़ौदा में ये फ्लोटिंग-रेट लोन रेपो रेट से जुड़े हैं, और ब्याज दर लोन की मात्रा या अवधि पर निर्भर नहीं करेगी। सभी तीन ऋणदाता सिबिल द्वारा प्रदान किए गए क्रेडिट स्कोर का उपयोग करेंगे।
यहां उल्लेख करने योग्य बात यह है कि आरबीआई ने उच्च-मार्ग के बैंकों को उधारकर्ताओं के लिए प्रभावी ब्याज दर की गणना करने के लिए बाहरी बेंचमार्क पर क्रेडिट जोखिम प्रीमियम चार्ज करने की अनुमति दी है। इसलिए खुदरा ऋण दरों के निर्धारण में उधारकर्ताओं के क्रेडिट स्कोर के और अधिक महत्वपूर्ण होने की उम्मीद है। 1 अक्टूबर से, बैंकों ने अपने नए फ्लोटिंग-रेट रिटेल ऋणों के मूल्य निर्धारण के लिए बाहरी मानदंड अपनाए हैं।
न केवल अनुमोदन स्तर पर, बल्कि ऋण के जीवन के माध्यम से भी क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण होगा। यदि आप 25 साल के लिए 50 लाख रुपये के होम लोन पर 100 आधार अंकों की उच्च दर का भुगतान करते हैं, तो आपकी ईएमआई 3,380 रुपये बढ़ जाएगी और 25 वर्षों की अवधि में, आप इस ऋण पर 10 लाख रुपये का अतिरिक्त भुगतान करेंगे। इसलिए उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है।
आपके ऋण में ब्याज दर आपके क्रेडिट स्कोर में परिवर्तन के साथ ऋण की अवधि के दौरान अलग-अलग होगी। बैंक ऑफ बड़ौदा में वीरेंद्र सेठी, प्रमुख, बंधक और अन्य खुदरा परिसंपत्तियों के एक प्रमुख व्यवसाय ने कहा कि अगर एक साल के बाद उधारकर्ता अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करता है तो जोखिम प्रीमियम कम हो जाएगा। इसके विपरीत, यह ऊपर जा सकता है अगर एक उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर 760 से नीचे चला जाता है।
जैसे, सिंडिकेट बैंक ने क्रेडिट रिस्क प्रीमियम बढ़ाने का फैसला किया है अगर किसी उधारकर्ता के सिबिल स्कोर को 50 से अधिक अंक गिराने थे। सिंडिकेट बैंक के एमडी और सीईओ, मृत्युंजय महापात्रा ने कहा, क्रेडिट प्रोफाइल में गिरावट के आधार पर ब्याज दरें भी बदल सकती हैं – यदि उधारकर्ता ने एक वर्ष से पहले ईएमआई भुगतान में तीन बार 30 से अधिक बार देरी की है।
