मुंबई। इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) ने स्वास्थ्य बीमाकर्ताओं को बहिष्करण, बीमारियों या चिकित्सा शर्तों को मानकीकृत करने के लिए एक समय सीमा पर रखा है जो एक नीति के तहत कवर नहीं हैं। 27 सितंबर को जारी एक परिपत्र के अनुसार, नए उत्पादों को दाखिल करने वाले बीमा कंपनियों को दिशानिर्देशों का अनुपालन करना होगा, यह मसौदा तत्काल प्रभाव से मई 2019 में जारी किया गया था । मौजूदा उत्पादों के लिए 1 अक्टूबर 2020 तक बीमा कंपनियों को समय दिया है। इससे पहले, उन दावों के बारे में कोई पारदर्शिता नहीं थी जिन्हें अस्वीकार किया जा सकता था। हालांकि, नियामक ने अब सभी बीमारियों को पूर्व-परिभाषित किया है, जिसके खिलाफ दावों को खारिज किया जा सकता है।
यह उन पॉलिसीधारकों के लिए अच्छी खबर हो सकती है जिन्होंने बहिष्करणों को अनदेखा किया है या यह नहीं समझते कि उन्होंने कैसे काम किया और दावा करने के समय उन्हें झटका लगा।
बहिष्करण की सूची
परिपत्र में उन बहिष्करणों को सूचीबद्ध किया गया है जो अब स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों (व्यक्तिगत दुर्घटना और यात्रा कवर सहित) में अनुमत नहीं होंगे। पॉलिसी खरीदने के बाद सिकुड़े हुए रोग (जिन शर्तों को छोड़कर, जिनके लिए मानक वर्धमान इर्देई द्वारा निर्धारित किए गए हैं) को अब बाहर नहीं रखा जा सकता है। खतरनाक गतिविधियों से जुड़े चोट या बीमारी को अब कवर किया जाएगा, लेकिन अपवाद होंगे। “यह अस्पष्टता को दूर करने के स्पष्टीकरण के माध्यम से हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप किसी उद्योग में काम करते हैं जैसे कि उच्च वृद्धि वाली निर्माण साइट जहां अंतर्निहित खतरे हैं, तो ऐसी खतरनाक गतिविधियों से जुड़ी किसी भी चोट या बीमारी को कवर किया जाना चाहिए। हालांकि, अगर आप खतरनाक खेल गतिविधियों जैसे कि बंजी जंपिंग में भाग लेना चुनते हैं, तो बीमाकर्ता ऐसी गतिविधियों से उत्पन्न होने वाली चोटों या बीमारियों को बाहर कर सकते हैं।
साथ ही, यदि किसी चिकित्सक द्वारा निर्धारित दवाओं के उपयोग से किसी की निर्णय लेने की क्षमता गंभीर रूप से खराब हो जाती है, तो पॉलिसीधारक को एक कवर मिलेगा। हालांकि, बीमा कंपनियां इस पर स्पष्टता की मांग कर रही हैं। पॉलिसीधारकों द्वारा शोषण की संभावना से इंकार नहीं किया जा सकता है। यहाँ एक चिकित्सक द्वारा निर्धारित किया गया है।
मानसिक बीमारी, तनाव या मनोवैज्ञानिक और न्यूरोडीजेनेरेटिव विकारों के उपचार को भी स्वास्थ्य बीमा के दायरे में लाया गया है। लेकिन क्या कोई पॉलिसीधारक इन शर्तों के लिए अस्पताल में भर्ती या उसके साथ कवर किया जाएगा या नहीं यह पॉलिसी की प्रकृति पर निर्भर करता है। “दिशानिर्देश कहते हैं कि एक बीमाकर्ता मानसिक या शारीरिक होने में किसी बीमारी का भेदभाव नहीं कर सकता है। इसलिए यदि कोई पॉलिसी केवल अस्पताल में भर्ती होने के लिए शारीरिक बीमारी को कवर करती है, तो उन्हें अस्पताल में भर्ती होने के लिए मानसिक बीमारी को कवर करना होगा। इसी तरह, अगर पॉलिसी शारीरिक बीमारी के लिए ओपीडी के खर्चों को कवर करती है, तो मानसिक बीमारी के लिए भी यही लागू होता है।
नियामक द्वारा सूचीबद्ध अन्य बीमारियों पर भी यही नियम लागू होता है।
आधुनिक उपचार पद्धतियां जैसे कि ओरल कीमोथेरेपी, बैलून सिनुप्लास्टी, मस्तिष्क की गहरी उत्तेजना, जैसे अन्य शामिल हैं। ये उपचार रोगी के रूप में या अधिवास अस्पताल में या अस्पताल में डे-केयर उपचार के भाग के रूप में कवर किए जाएंगे। “पॉलिसीधारक द्वारा चुनी जाने वाली बीमा राशि पर कोई प्रतिबंध नहीं है। चटर्जी ने कहा कि कम बीमा राशि को उप-सीमा के आधार पर इस तरह का उपचार दिया जा सकता है, जैसा कि बीमाकर्ता द्वारा लगाया जाता है।
पूर्व-मौजूदा बीमारियों से पॉलिसीधारकों को कवर करने के लिए बीमाकर्ताओं को प्रोत्साहित करने के लिए जिन्हें उन्होंने अन्यथा कवर नहीं किया है, नए नियम स्थायी रूप से 16 पूर्व-मौजूदा स्थितियों को बाहर करते हैं, लेकिन केवल पॉलिसीधारक की सहमति लेने के बाद। इनमें से कुछ शर्तों में शामिल हैं।
