अच्छे क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि बैंक उन्हीं को लोन दे रहे हैं जिनका सिबिल स्कोर 750 से ज्यादा है। ऐसे में अगर आपका सिबिल स्कोर 620 से नीचे है तो बैंक लोन देने से मना कर रहे हैं। अगर आप भी कम क्रेडिट स्कोर से जूझ रहे हैं और बैंक आपको लोन देने से मना कर रहे हैं तो आप ‘सबप्राइम’ पर्सनल लोन की ओर रुख कर सकते हैं। आइए जानते हैं कि यह किस प्रकार का पर्सनल लोन है।
बदलते दौर में कई बैंक क्रेडिट स्कोर के बजाय कर्जदार की पुनर्भुगतान क्षमता को ध्यान में रखकर लोन दे रहे हैं। यह दृष्टिकोण पारंपरिक उधार से अलग है, जिसमें ऋण अनुभाग मुख्य रूप से क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करता है। बैंक इन्हीं बातों को ध्यान में रखकर ‘सबप्राइम’ पर्सनल लोन मुहैया कराते हैं।
‘सबप्राइम’ पर्सनल लोन में बैंक क्रेडिट स्कोर की जांच नहीं करते हैं। वे सुनिश्चित करते हैं कि आपकी आय और रोजगार का ट्रैक रिकॉर्ड क्या है। अगर वे संतुष्ट हैं तो क्रेडिट स्कोर खराब होने पर भी लोन दे देते हैं.
ऋण-से-आय अनुपात का उपयोग करके आपके कुल ऋण की तुलना आपकी आय से की जाती है। उच्च अनुपात इंगित करता है कि आपको नए ऋण चुकाने में कठिनाई हो सकती है। यदि आप कुछ बंधक या अग्रिम भुगतान करने में सक्षम हैं तो बैंक ऋण देने में संकोच नहीं करते हैं।
यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप सबप्राइम ऋण कितनी अच्छी तरह चुकाते हैं। यदि आप नियमित रूप से अपने सबप्राइम ऋण का भुगतान समय पर करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ जाएगा। हालाँकि, यदि आप भुगतान चूक जाते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर और खराब हो जाएगा।
सबप्राइम व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करना किसी अन्य ऋण आवेदन की तरह ही है। आप उस बैंक का चयन करें जो सबप्राइम पर्सनल लोन प्रदान करता है। फिर अपनी आवश्यकताओं के आधार पर सर्वोत्तम ऋण शर्तों की पेशकश करने वाले बैंक का चयन करें। ऋण के लिए मूल शुल्क को ध्यान में रखते हुए, कीमतों और ब्याज दरों की जाँच करें। जब फीस शामिल हो तो थोड़ा कम एपीआर भी लागत बढ़ा सकता है। ऐसा ऋण चुनें जो आपकी व्यय योजना के अनुकूल हो।
